Najrizičnijih kredita tek jedan posto

Među takozvanim lošim kreditima, odnosno nenaplativim ili teško naplativim, u Hrvatskoj vodeće mjesto zauzimaju hipotekarni krediti, koji se i inače ubrajaju među rizičnije kredite. No, njihov udjel među ukupnim bruto plasmanima u Hrvatskoj kreće se tek oko jedan posto, što je zanemariv iznos. Iz toga se može zaključiti da su takvi krediti malo traženi i ne zauzimaju značajniji udjel među ukupnim kreditima, no unatoč tome pokazali su se kao teško naplativi krediti.

Posljednjih godina hipotekarni krediti kretali su se na razinama od oko tri milijarde kuna, dok je nenaplativi dio takvih kredita varirao od 10 do 12 posto, što je postotak koji je zabilježen i ove godine. Krajem listopada, prema podacima Hrvatske narodne banke (HNB), zabilježeno je u sektoru stanovništva 2,93 milijarde hipotekarnih kredita, a početkom ove godine 3,02 milijarde kuna, što pokazuje da je interes za takvim kreditima jenjavao i tijekom godine.

U bankama kažu kako takvi krediti nisu zabilježili značajniji porast posljednjih godina, jer je u Hrvatskoj, reći će neki, konzervativan sustav u kojem se takvi krediti nisu značajnije razvili. Suprotno tome, u inozemstvu takvi krediti zauzimaju dalekom veći udjel u ukupnim kreditima.

Među bankarima vlada mišljenje da su hipotekarni krediti pomalo neopravdano došli na »loš« glas, jer, istaknut će, kod uzimanja kredita treba paziti i na rizik kojem se izlaže. Dodaju da hipotekarni krediti nisu baš prikladan proizvod za bilo kojeg klijenta. Naime, neki klijenti su spremni preuzeti veći rizik, a neki manji, a hipotekarni slove upravo kao rizičniji krediti. U Hrvatskoj se, pak, pokazala je praksa, hipotekarni krediti podižu za neke oblike investicijskih ulaganja. Što se tiče udjela »loših« hipotekarnih kredita situacija nije značajno drukčija niti u drugim zemljama, gdje je i značajnije veći udjel hipotekarnih kredita nego u Hrvatskoj. Bankari smatraju da će se hipotekarno financiranje u budućnosti u Hrvatskoj više razvijati u financiranju infrastrukturnih objekata.

Kad se govori o hipotekarnim kreditima, treba ih razlučiti od stambenih kredita i kao njihov specifikum istaknuti mogućnost realizacije velikih iznosa u gotovini (više od 100.000 eura) uz zalog na nekretnini koji se kreće u omjeru najmanje dva puta većem od vrijednosti kredita. Za hipotekarni kredit potreban je i zemljišno-knjižni izvadak u originalu koji nije stariji od 15 dana od dana podnošenja zahtjeva, te kao instrument osiguranja polica osiguranja nekretnine od požara i elementarnih nepogoda.

Najveći pad zabilježen kod nenamjenskih kredita
Ukupni krediti banaka u Hrvatskoj krajem listopada iznosili su 250,47 milijardi kuna, njihov se pad nastavlja, i samo u listopadu smanjili su se za 2,39 milijardi kuna, pokazuje izvješće Hrvatske narodne banke. Najveći pad zabilježen je kod nenamjenskih kredita, koji su se od početka godine smanjili za 2,9 milijardi kuna i iznose 49,98 milijardi.