Ulaganje za početnike: Nikad ne treba stati na loptu ako imate zacrtan cilj, dugoročni horizont i dobro diversificiran portfelj

Ulaganje…Velika riječ s velikim značenjem. U životu ste barem jednom čuli poznatu uzrečicu `Tko ne riskira, taj ne profitira´, a ona je usko povezana s ulaganjem, odnosno investiranjem. Čini se da rizik i zarada jednostavno idu ruku pod ruku, ali neka vas to ne obeshrabri jer ovaj naizgled zastrašujuć pojam ne mora biti zapravo takav ukoliko ga rastavite na faktore i poslušate savjete stručnjaka. Kako krenuti ulagati i na mnoga druga pitanja odgovorio nam je Niko Maričić, voditelj odjela za upravljanje imovinom u InterCapital Asset Management.

Od kuda krenuti?
Na samom početku bitno je objasniti što uopće znači ulagati, a Niko Maričić navodi da je to alokacija ušteđevine u različite vrijednosnice na financijskom tržištu u svrhu ostvarivanja investicijskog cilja, a općeniti cilj bio bi nadmašiti inflaciju kroz investiranje kako ušteđevina ne bi gubila vrijednost kroz vrijeme. Netko tko je početnik, a želi početi investirati vrlo vjerojatno ne zna od kuda krenuti. Maričić naglašava da je prije samog ulaganja bitno napomenuti koncept štednje.

- Štednja bi bila dio raspoloživog dohotka koji ne potrošimo već ga izdvojimo sa strane. Kako bi počeli ulagati najprije moramo početi štedjeti. Ušteđena sredstva se potom investiraju – pojasnio je Maričić te je nadodao da je najjednostavniji način definirati postotak od dohotka koji ćemo izdvajati na štednju. Tim korakom definiramo dio dohotka koji nam preostaje za trošenje te prema njemu prilagođavamo potrošačke navike.

Maričić tvrdi da na taj način postižemo disciplinu te iz mjeseca u mjesec akumuliramo ušteđevinu koju onda investiramo, a odabir investicijske strategije ovisi o svakom pojedincu. Ovdje je ključno poduzeti određene korake, a voditelj odjela za upravljanje imovinom u InterCapital Asset Management navodi sljedeće.

- Za početak definiramo investicijski cilj, primjerice štednja za mirovinu, štednja za novi auto ili stan, te na taj način definiramo vremenski horizont ulaganja. Na primjer, netko tko je tek počeo raditi štedi za mirovinu to bi značilo da ima jako dugačak vremenski horizont ulaganja te može podnijeti veći rizik. To implicira da može odabrati agresivniju strategiju koja u dugom roku rezultira višim prinosom. Vrlo je bitno istaknuti aspekt diversifikacije. Diversifikaciju je najlakše postići kroz ulaganje u fondove gdje u jednoj transakciji postižemo izloženost košarici vrijednosnica. Pri tome valja uzeti u obzir imovinu koju investitor već posjeduje kako bi i nju uključili u investicijski miks - kazao je financijski stručnjak.